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未来五年,中国银行业的分水岭

  因此,在严监管下,银行如何实现从规模银行转向价值银行、从高速增长转向高质量增长,成为了我们今年关注的重点。

  今年,我们继续以去年选取的40家代表性银行为样本来探讨相关议题。这40家银行包括6家大银行(分别是四大国有银行、交行和邮储银行;以下统称五大行及邮储)、12家全国性股份制银行、从134家城市商业银行中选取的17家规模较大的主要城商行(包括9家“领头羊”城商行),以及5家规模最大的农商行。

  包商银行和恒丰银行未公布2017年年报,2017年排名实际研究银行为38家;渤海银行、恒丰银行、河北银行、包商银行、广州银行、北京农商行和成都农商行未公布2018年半年报,2018年排名实际研究银行为33家(见图1)。

  2017年金融机构有4,532家,TOP40家银行管理了中国银行业67.5%以上的资产,贡献了70.9%以上的税后净利润。因此,这些银行具有足够的行业代表性(见图2)。

  1、今年,我们就TOP40家银行2017年和2018年上半年的财报数据进行了分析。我们发现,TOP40家银行在2017年合计创造了2,300亿元经济利润,平均资本回报率为17.0%;2018年有望实现约4,750亿元年化经济利润,年化平均资本回报率约19.1%。

  TOP40家银行在2017年实现了税前利润19,135亿元。然而,在考虑了银行的资本收入所需要的回报后,经济利润仅2,300亿元,不足税前利润的1/8,RAROC(资本回报率)仅17%,同比下降1.2个百分点。

  TOP40家银行在2018年预期将会实现年化税前利润22,052亿元,年化经济利润达4,750亿元,年化RAROC

  2、2017年经济利润排名:前5位分别是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和招商银行;排名后5位分别是邮储银行、中信银行、广发银行、民生银行和交通银行。

  2018年年化经济利润排名前5位分别是建设银行、工商银行、中国银行、农业银行和招商银行;排名后5位分别

  3、2017年RAROC排名:前5位分别是建设银行、工商银行、锦州银行、招商银行和北京农商行;排名后5位分别是广发银行、天津银行、杭州银行、邮储银行和青岛银行。

  2018年年化RAROC排名前5位分别是建设银行、招商银行、工商银行、中国银行和农业银行;排名后5位分别

  2017年TOP40家银行的净利息收益率依然延续下跌趋势,由2016的1.88%下降至2017年的1.85%。中间业务收益率也未能延续2016年的涨势,从2016年的0.78%下降至2017的0.72%。

  利率市场化下,中国银行业已无法依靠资本驱动和利息拉动收入,而应该在轻资本驱动下依靠服务提升、产品多样化和创新,大幅增加中间业务收入,同时加强专业化、科学化综合定价能力。

  II. 银行仍主要以重资产模式驱动规模增长,风险加权资产增速大幅超过资产增速,须向轻资本经营模式转型,并优化资产结构。

  2017年TOP40家银行风险加权资产总量较2016年增长约8.4万亿元,同比增长约8.6%,但相应的总资产增速仅为5.6%,表明多数银行仍主要以扩张风险资产的模式驱动增长,经营模式仍偏重资本耗用,有碍银行创造经济利润。

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