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贸易融资迎来新的发展机遇期

  贸易金融:在金融回归服务实体经济、银行加快向轻型化业务转型等背景下,贸易金融将迎来加速发展期……华夏银行(600015,股吧)谋定而后动,绘就贸易金融发展的未来蓝图。

  “2018年,贸易融资业务将发展机遇期。”近日,华夏银行国际业务部总经理孙璐在接受《贸易金融》杂志专访时表示。

  一是当前我国外贸进出口形势回暖向好,自贸和服贸创新试点扩大,跨境人民币及企业境外投资新政出台,“一带一路”建设继续积极推进,中资企业对外投资活跃度及境外融资需求上升;

  二是全国金融工作会议和银行业监督管理工作会议均强调银行要回归本源、服务实体经济,贸易融资依托企业真实贸易需求,契合了中央和监管部门对银行的定位要求;

  三是在2 018年“强监管”环境下,大力发展“轻型化”业务,加快信贷资产周转成为商业银行的必然选择。

  贸易金融业务是银行在贸易双方债权债务关系的基础上,为国内跨国商品和服务贸易提供贯穿贸易活动整个价值链的全面金融服务。

  一是自偿性。融资的还款来源一般是贸易项下回款,银行基于企业真实贸易发放融资,这种自偿特征在一定程度上发挥了风险缓释作用。

  二是期限短。贸易项下货物的流转时间相对较短,大多在一年以内。而贸易融资期限与贸易回款周期相对匹配。实务中,贸易融资为有真实贸易结算需求的企业在流贷之外提供了另一种选择。

  三是组合性。通常来讲,银行贸易金融业务会在企业贸易流程的多个环节分别嵌入结算、融资、避险增值等不同的贸易金融产品,从而更好地满足整条供应链上交易主体的融资需求。

  四是综合效益突出。一方面,贸易金融业务的资本占用较低。另一方面,受益于其组合性特征,贸易金融能够有效延伸银行产品线和产品带宽,提升银行的综合效益。

  首先,发展贸易金融业务是银行调结构、降风险、增利润的重要途径。当前,随着利率市场化逐步推进,银行简单依赖存贷利差获取利润的粗放经营模式已不再适用,各家商业银行都在努力转型。贸易金融基于自偿性和短期限特征,能够降低业务风险和资本占用,基于其组合性特征,又可以提升银行综合议价能力和收入来源,有利于银行业务结构优化、信用风险控制及经营利润提升。

  其次,发展贸易金融业务有利于银行扩大客户基础,增强客户粘性。一方面,自偿性特征使贸易金融业务具备较低风险,而低风险意味着低门槛,从而为客户下沉提供了更多可能。比如,供应链中核心企业上下游资信较弱的中小客户,可凭借真实贸易需求及与核心企业的真实交易获得银行融资。同时,银行也可以针对贸易背景,围绕核心企业开展上下游客户营销,从而进一步拓展客户来源。另一方面,银行通过为企业提供具备组合性特征的贸易金融产品,能够增加客户对综合化金融服务的依赖,有效提升客户粘性。

  第三,发展贸易金融业务是商业银行服务实体经济,践行社会责任的重要途径。作为一家上市银行,华夏银行紧跟国家战略,高度重视贸易金融业务对实体经济的助力作用,积极支持京津冀协同发展、“一带一路”、自贸区建设、普惠金融发展,为境内外客户提供全方位贸易结算、融资及保值增值服务,促进资金“脱虚向实”,服务经济发展。

  国际业务是华夏银行中间业务的重要组成,也是华夏银行战略转型中的重要一环,而贸易融资是国际业务产品体系中最核心的部分。在华夏银行近26年的发展历程中,国际业务经历了初始积累、规模扩张、转型发展几个重要阶段。近几年,面对缓慢复苏的全球经济、增速起伏的外贸形势及日趋严格的合规监管,华夏银行国际业务适时进行转型调整,提出了“国际国内并重、结算融资并重”等发展思路,明确了“将结算业务打造为客户引流的手段,将融资业务打造为收入增长的核心,将财资业务打造为差异化服务的抓手”等业务定位,实现了持续逆势快速增长。2 015年至今,华夏银行国际业务中收复合增速超过2 0%,贸易融资业务量增长超过30%,其中福费廷、进口信用证、国内信用证等产品在可比同业中位于前列。在2017年举办的第六届中国贸易金融年会上,华夏银行获得中国银行(601988,股吧)业协会颁发的“最佳贸易企业伙伴银行”奖;在各大公开评选活动中,华夏银行连续多次获得“最佳贸易金融产品创新银行”、“年度卓越贸易金融银行”“最佳贸易融资成长银行”等称号,福费廷产品有关方案及品牌也多次被评为“优秀金融服务方案”“最佳贸易金融品牌案例”等。

  得益于多年来的深耕细作,华夏银行在贸易金融领域已形成了独特的产品竞争优势,具体体现在以下几个方面:

  不断完善的产品体系。近两年,华夏银行围绕贸易金融客户需求,大力创新业务产品,形成了涵盖一级、二级两个市场,覆盖买断型、直售型、转售型、风险参贷型等多种类型的福费廷立体产品体系;涵盖内保外贷、内保FTN贷、跨境直贷、内保外债等产品的跨境担保融资产品体系;涵盖国际证、国内证、代开证等产品的信用证系列产品体系;以及涵盖即期、远掉期结售汇、期权等产品的外汇资金系列产品体系。华夏银行在积极创新的同时,配套新产品快速普及机制,使新的产品和方案在各分行能快速转化为生产力,最大限度地满足客户需要。

  日益鲜明的品牌特色。近年来,华夏银行持续丰富“ 环球智赢”国际金融服务品牌体系,先后推出了“智赢有信”、“智赢有福”、“服务贸易直通车”等特色品牌。2 017年,华夏银行针对亚洲地区客户特点和需求,打造了“亚洲美元汇款直通车”特色品牌,推出跨境与境内速汇、涵盖100余币种的特色汇款服务,在汇款速度、费用、增殖服务等方面形成了特殊竞争优势;针对办理外汇收款业务的客户,华夏银行打造“出口收结赢”特色品牌,提供清算费用及结汇价格优惠、保证金减免、多币种自动结转美元收款、融资便利等服务,鼓励做大“扩流入”类业务。两个品牌的推出均取得了良好市场反响,亚洲美元汇款业务量及收汇业务量得到大幅提升。目前,华夏银行“环球智赢”品牌体系包含十大类一百余项产品、十大行业服务方案、十二大特色解决方案,以全面化、专业化、个性化的服务获得了市场与客户的广泛认可。

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