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惠企去年知识产权质押融资贷款2.2亿元

  融资难是中小微企业普遍面临的问题,今年的政府工作报告提出,要着力缓解企业融资难融资贵问题,引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本,精准有效支持实体经济。

  如何缓解这一难题?科技金融来帮忙!近日,笔者从惠州市科技局和惠州市金融工作局了解到,惠州市已于2016年设立融资风险补偿基金,2018年惠州企业通过这一方式实现的融资额度达到2.2亿元,同时还获得了一定的贴息,有效减轻了企业的融资压力。

  在大多数人观念中,向银行贷款需要一定的抵押物,多半是房产、车辆等固定资产。其实,有一些无形的东西也可以用来抵押贷款,比如知识产权,具体而言就是某项专利。原因很简单,因为知识产权也拥有相应的价值,经过一定的程序评估之后也可以质押融资。

  相比一些大型企业,中小微企业底子薄,尤其是初创型企业,花钱的地方多,资产却寥寥无几。这时,知识产权质押融资便成为一种选择,这对于科技创新型的企业来说尤为便利,因为它们创造的知识产权较多,价值相对更高。

  2016年,《惠州市知识产权质押融资风险补偿基金管理办法(试行)》出台,基金总规模为3000万元。随后,有关部门又出台了配套的贴息政策。当科技型中小微企业凭知识产权在银行融资贷款之后,可以获得贴息,这就降低了企业的融资成本。如果接下来产生了风险损失,银行怎么办?这时,知识产权质押融资风险补偿基金就会按相应的比例对银行予以补偿。同时,惠州的保险机构也加入进来,进一步分担知识产权质押融资的风险,以此推动更多银行或其他金融机构为中小微科技型企业融资。

  惠州市科技局有关负责人介绍,2016年,该市推动知识产权质押融资贷款为1750万元。2017年达到19笔共1.56亿元,2018年达到22笔共2.2亿元。由此可见,这一业务和融资额度增长较快。

  目前,惠州已有三批共12家金融机构成为知识产权质押融资金融补偿合作机构,包括建行、中行、邮储、浦发、广发、光大、粤财普惠金融(惠州)融资担保股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司惠州市分公司等。

  笔者了解到,在这些知识产权质押融资里面,2017年硕贝德(300322)曾融资3500万元,是当年惠州该项融资最大的额度,为企业注入了宝贵的资金。硕贝德是惠州高新技术企业的代表之一,是国内无线通信终端天线等产品研发生产的佼佼者,近年来还发力手机摄像头模组领域,拥有多个研发中心。

  但多家企业仍然认为,知识产权质押融资的门槛还应该降低一些,包括对专利的质押条件,同时希望政府提高贴息力度。其实,这样的呼吁早在2016年就提出过,当时相关职能部门还协调金融机构和企业,希望兼顾企业的要求,同时也把控好银行的风险。

  根据目前惠州的相关政策,每家企业每年最多可申请一次知识产权质押融资风险补偿贷款,其中微型企业最高贷款额度不超过500万元,小型企业最高贷款额度不超过1000万元,中型企业最高贷款额度不超过2000万元,项目期限最长不超过3年。基金承担基金贷款损失补偿最高不超过实际基金贷款损失总额的30%,其余的贷款损失由合作银行承担。

  惠州市科技局有关负责人提醒,企业用知识产权质押融资的时候,也可以选择不通过风险补偿贷款。如果是这种形式,则贷款额度不受以上规定的限制。

  近几年来,惠州多家金融机构积极响应知识产权质押融资。以建设银行(601939)惠州市分行为例,2018年下半年以来,为加快知识产权金融建设,促进知识产权和金融的深度融合,强化了分行科技金融业务深层发展和知识产权质押融资业务的推动,2018年建行惠州市分行投放知识产权质押融资贷款3425万元。

  该负责人表示,推动知识产权质押融资不仅可以缓解科技型中小微企业融资难问题,也可以为金融机构拓展业务。同时,它还可以引导企业向科技创新型发展,促使其创造更多更有价值的专利,这与当前创新驱动发展战略一脉相承。

  建行惠州市分行有关负责人认为,科技与金融的融合,再一次肯定了科技的生产要素地位,推动企业和包括银行在内的金融机构更关注科技与金融的互融互促。

  事实上,除了知识产权质押融资,企业可选择的科技金融服务非常多。自2015年以来,建行广东分行成立了科技金融服务领导小组及办公室,打造FIT科技金融综合服务方案。该方案涵盖科技金融服务渠道、服务队伍和服务产品等内容,并每年根据市场及政策动态、最新科技型企业大数据调研情况迭代更新。

  该行有关负责人介绍,2018年,FIT科技金融综合服务方案更新至4.0版本,方案保留了传统的“六融六+”经典框架,即从融信、融创、融资、融智、融惠、融通六个维度,打造“政府+”“创业+”“企业+”“资本+”“私享+”“金管+”六大系列产品与服务。在此基础上,大幅优化创新适用产品,依托金融科技手段,融合现代科技、大数据挖掘、金融场景和产品运营为一体,主推知识产权金融、科技普惠金融、并购融智金融、科创人才“孔雀计划”金融等四大“重点服务”,为科技企业提供更具科技含量的数据集成新平台、新工具、新产品,为科创企业构建更快捷、更便利和更具市场冲击力的普惠金融综合服务体系。

  据统计,2017年以来,建行科技金融更突出了服务的普惠性,通过科技小微快贷、云税贷、抵押快贷等大数据产品的推广运用,以及建行“惠懂你”APP、“科企贷贷看”等新型渠道的延伸服务,结合既有的科技金融审批绿色通道,为更多的小微科技型企业提供了灵活便捷的融资服务。2018年,与建行惠州市分行有信贷融资合作的高新技术企业达364户,比2017年增加109户,其中小微企业占授信客户总量的80.49%。

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