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民企融资转型如翻山:坚持过去就是春天

  近年来国内外经济环境发生变化,民企迫切需要转型创新。在一个月前召开的民营企业座谈会上,习总书记谈到民企在经营发展中面临“市场的冰山、融资的高山、转型的火山”三大难题。

  实际上从去年开始,越来越多民营企业家就已经感到经营压力。随着中央领导频频力挺民企,民营企业家吃下了定心丸。

  多位民营企业家向南都记者表示:相信国家政策方向是对的,而见效尚需时间。对这些企业家们来说,相关支持政策的出台让在路口徘徊许久的他们看到了前方的光亮,但是否能坚持到春暖花开的时刻?多位企业家表示:现在唯一目标是“坚持过这段时间就好了”。

  2016年,张天在北京创办了一家精酿啤酒企业。不到1年时间,就发展成为线上线下经营,拥有70余名员工的企业。可到今年初,企业经营状况急转直下:销量下降了50%,月营业额从500万元降至300万元。

  随着房租和原材料的上涨,以及人工成本的增加,企业成本增长超过三成。利润也越来越少,每月亏损数十万元。

  为了维持生计,张天决定将北京的线下餐厅白天歇业,“只晚上工作,这样能节约成本”。不仅如此,企业的销售对象也逐渐向toB调整,餐厅的菜品也开始从中央厨房进材料,以节省成本。

  企业资金缺口一度有几百万元,融资的法子也想了很多。银行贷款,额度只能给几十万元,还需要提供盈利情况、抵押资产等许多信息;基金公司年初谈得还挺好,到了七、八月,“他们手里也拿不出钱”,张天说。

  不仅是餐饮行业,房地产、农业、生物、媒体等多个领域,近年来或多或少面临融资的问题。去年中央开始严格规范P 2P等民间借贷平台,不少民营企业家告诉南都记者,通过“正常渠道”融到满意的资金,对他们来说并非易事。

  央行行长易纲日前在清华大学演讲时也谈道,“在信贷渠道,今年民营企业的贷款同比增长了百分之五点多,这是比较低的。在债券上,民营企业的债券融资也有所减少,反映出企业债券融资的困难。股票融资也有所减少。同时民企债券有一些违约,今年前8个月我们有22家债券违约的企业,其中有18家是民营企业,涉及的金额有500多亿。这些都反映出民营企业融资难这一问题。”

  从银行贷不到款怎么办?高风险高利息的民间借贷是民营企业融资的重要渠道。有P2P平台负责人告诉南都记者,他的平台上70%-80%的借贷需求都是来自于小微企业。

  周云是一位在实体行业打拼多年的企业负责人。他告诉南都记者,以前在银行融不到资,他就找了一家国有信托单位,借了5亿元,3年后还,一年利息15%。“我实际就用了两年,(钱)只用了一半,剩下都交利息了。”

  融资难、融资贵,对民企来说是个“老大难”问题。相较于国企来说,民企风险高,再加上抵押资产的缺乏,资金紧张问题一直困扰着民营企业家。

  为此,今年央行放出了“三支箭”来扶持民企:信贷、债券和股票。易纲介绍说,今年央行增加了再贷款和再贴现额度共计3000亿元,主要是用于支持中小银行,而中小银行又是主要给小微企业和民营企业提供贷款的;从10月、11月开始,民营企业发债的信用缓释工具大规模地操作;鼓励市场来优化资源配置,缓解由于股权质押补充抵押品所造成的困难。

  不仅是央行,银保监会主席郭树清两度喊话纾困民企,送出“一二五民企信贷大礼包”,证监会也有新动作———交易所债券市场推出民营企业债券融资支持工具,以市场化方式支持民营企业债券融资;并鼓励和支持相关金融机构为民营企业债券发行提供信用保护工具等。

  中行、建行、工行、农行等大型国有银行也纷纷表态并给出具体措施,着力破解民营企业和小微企业融资难、融资贵问题。

  采访当日,中国中小商业企业协会副会长关伟成告诉南都记者,下午他将带队10家企业,组团去和农行谈融资事宜,帮企业“找钱”。

  和同信息董事长耿哲一个月前参加了民营企 业 座 谈会 。在发言中,他坦言:“今年上半年,企业经营上遇到了很大的困难,应收账款欠款达到了将近5000万,这对于我们年销售额才5000多万的民营企业来说,可以说是无法正常经营,企业到了有订单却无法生产的地步。”

  为了缓解资金紧张问题,耿哲个人名下甚至父母名下的房产均已向银行申请了抵押贷款,但仍旧感到“无能为力”。

  一方面下游客户压款严重;另一方面受到金融大环境影响,之前合作的银行抽贷,授信额度降低,流动资金非常紧张。

  融资能力不足,土地、厂房都是租的,可抵押的资产少,向银行申请贷款的难度大,这是很多民营小微企业在发展中都会面临的问题。

  小微企业融资风险高,为管控风险,齐商银行建立了以“贷前、贷中、贷后、技术、经验、技巧、道德、管理、监督”为结合点的“九连环”全流程风险管理。

  2018年5月份,耿哲到齐商银行咨询融资问题,由于企业应收账款的质量较好,齐商银行小微金融服务团队结合企业情况,最终引入山东省财金集团控股的济南融资担保有限公司,以企业股权为质押物设计了融资服务方案,耿哲前后共花费10天左右就拿到了齐商银行发放的200万元流动资金贷款。

  中国人民大学副校长吴晓球认为,面对中小企业融资难的问题,如果中石油、中石化这样的大型国有企业通过发行债券、股票等方式融资,商业银行的客户就会下移。如果下移还不能满足需求,商业银行的结构就会调整、功能就会变化。

  从数据上也不难看出商业银行在民营企业融资中的重要性。截至2018年11月底,齐商银行民营企业贷款余额占全部贷款余额的90%;全行小微余额393.81亿元,占全部贷款的65%;全行涉农贷款余额215 .29亿元,较年初增加了17.01亿元。

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