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钱志龙:科技是未来金融的必由之路

  过去四年里,这个阿里巴巴75号员工一手创办的爱财集团经历了从无到有的过程:如今员工上千,业务覆盖全国300多个城市、2000多万用户,并先后获得来自阿里十八罗汉、神州泰岳、中银浙商产业基金和中顺易领投的4轮投资,目前集团估值超过10亿美金,未来将谋求香港上市。

  钱志龙简单解释了这套系统:科技为传统金融业赋能,金融又为年轻人的成长赋能;而伴随其中逐利机构和逐梦青年的成长,爱财也将获得持久的回报——这是一个多赢的进程。在他看来,这也是实实在在为实体经济赋能。

  “因为信贷是法律明确用于消费、生产等实体经济活动的,当然也属于实体经济。”——这是马克思在《资本论》里明确说明了的。

  2016年第四季度,爱财开始实现盈利,去年一年利润超过一亿元。“其实我们花掉了近10亿做‘基础建设’,去年只是赚了个利息钱。”钱志龙说,“它的价值在于这个模式得到了验证。”

  2013年堪称中国互联网金融元年。刚刚经历了两次创业失败的钱志龙,把眼光投向这个风口,他要利用互联网技术,去解决中国个人金融可获得性缺失的问题。消费金融,成了他的第一个切入点。

  2014年下半年,主打3C分期消费的爱又米上线,单日销售突破100万;项目也得到了1000万元的天使投资。次年1月,平台月销售额破亿,业务覆盖30个省;获得A轮融资4000万元。

  一切都进入了快车道,2015年4月,公司旗下平台米庄上线。8月,公司又迎来B轮融资3亿。到了2016年11月,公司开始盈利。

  “爱财,真正的意思,君子爱财取之有道。”钱志龙说,“金融行业,合规非常重要,我们今年投入了大量的时间和精力来做这个。”他觉得,今年的“暴雷潮”对爱财甚至是一个机遇。

  “我们认为现在处在中国整个信用金融的初级阶段,今天中国给了我们很好的时机,让我们有机会进入这个领域,所以我们也很敬畏这个市场。”

  2017年4月,爱财正式宣布完成中顺易领投的2.2亿C轮融资,并完成集团生态经营的战略升级。旗下包括爱又米为核心的消费分期板块、以烟掌柜为核心的小微金融板块、及以爱又车为核心的汽车金融板块等四大板块。

  爱又米是国内领先的消费金融平台,以金融科技优势助力银行、消费金融持牌机构共创消费金融新格局,为消费者提供分期购物、游戏数码租赁等多场景的快捷、高效的消费金融服务。如今业务覆盖全国300多个城市,累计用户数超1400万。

  烟掌柜成立于2018年4月,主要面向中国560万烟草零售商铺,为小微商户的经营和供应链等需求提供创新、高效的金融服务。上线4个月,交易额近1亿元。

  爱又车成立于2017年11月,是专业的汽车金融服务提供商。今年3月正式开展业务,三个月内累计业务营收突破亿元。截至今年9月,已获超10亿元授信,并与5家存量超亿的车贷平台结成联盟。

  如果说传统金融机构是水库,那么爱财要做的是“灌溉渠”,深挖每个细分领域,把普惠金融输送到每个个体和小微商户。“其实每一个细分领域都比我们今天总体的规模还要大得多。”钱志龙说,“陪伴金融”始终是爱财开展业务的主线。年轻人可以借钱消费、买车、买房;年龄增长,也可以借钱创业;有余钱时,则可以用米庄来管理财富。“各细分领域正是基于消费者不同阶段的需求而创立的。”

  “科技是未来金融的必由之路,无论今天你是怎么做的,未来一定会到科技上来。”展望未来,钱志龙觉得金融行业的进一步变革无可避免。“很多金融网点柜台上做的服务,都会被科技取代。我们已经打开了这扇门,我们和所有金融机构将会处在一种竞合关系。阿里巴巴赋能了传统的零售业,而作为金融行业的科技供应商,我们的使命,很大程度就是要去赋能这些金融机构。”

  他勾画了这样一副未来图景:自己的企业利用自身科技能力,去帮助金融机构解决获客、风险管理、智能金融等方面的问题,帮助个体消费者定制个性化的金融服务,并形成这个市场上的多赢。“这是场景赢、消费者赢、金融机构赢、我们也赢,这是一个多赢的局面。”

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