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首批养老目标基金获批 长期资金入市可期

05-25 炒股配资

  备受市场期待的养老目标基金正式亮相。记者获悉,包括华夏、中欧、南方、鹏华等在内的首批14家基金公司旗下养老目标基金8月6日获批,公募基金助力养老金第三支柱建设正式拉开帷幕。

  对于养老目标基金的推出和建仓时点,机构普遍认为适逢其时,无论是股市还是债市,目前均具备较高的配置价值,非常适合定位于长期投资养老目标产品的运作。

  据悉,首批有14只养老目标基金获准发行,它们所属的基金公司包括华夏、南方、嘉实、广发、中银、博时、富国、万家、中欧、易方达、鹏华、银华、工银瑞信和泰达宏利。

  截至记者发稿,已经拿到批文的有华夏、南方、鹏华、博时、富国、广发、银华、工银瑞信、泰达宏利、中银等多家基金公司,还有部分基金的批文或在今日发放。

  具体来看,获批的基金包括华夏养老目标日期2040三年持有期混合型(FOF)、鹏华养老目标日期2035混合型(FOF)、中欧预见养老2035三年持有期(FOF)、南方养老目标日期2035三年持有期(FOF)、工银瑞信养老目标日期2035、泰达宏利泰和平衡养老目标基金(FOF)、广发稳健养老目标一年持有期(FOF)、富国鑫旺稳健养老目标风险、博时颐泽养老目标风险稳健策略12个月定期开放混合型(FOF)等。

  多家基金公司的相关人士均表示,在完成必要的程序和准备工作后,上述基金将很快进入正式发行阶段。

  目前养老目标基金的投资策略主要分为两大类:目标风险策略和目标日期策略。两者的区别在于,前者主要将养老基金分为不同风险等级,让投资者根据自己的风险偏好进行选择;而后者以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置。

  从首批获批的养老目标基金来看,以目标日期基金为主。其中,瞄准1970年代“婴儿潮”前后出生人口,以2035年附近退休人群为目标投资者群体设计的2035目标日期基金达5只。目标日期基金早期更多地配置权益类资产,随着目标日期逐步接近,基金开始配置债券型基金、货币类基金等具有稳定收益特点资产。

  目前获批的目标风险策略基金则包括了“稳健”和“平衡”等。这类基金采用目标风险策略对大类资产进行配置,在风险可控的前提下,通过主动的资产配置、基金优选以及绩效评估,追求养老资产的长期稳健增值。泰达宏利副总经理兼投资总监王彦杰认为,其优点在于风险控制措施明确、产品风险属性清晰且长期稳定、投资范围广泛,适合对基金选择有困难,但又有意愿主动管理自己财产,进行自主投资的个人或机构投资者。

  养老金资产是一种特殊的长期资产。由于投资不确定性因素太多,为养老金保值增值做长期规划并不容易,面临的挑战很多。业内人士认为,要做好养老金投资,核心在于收益率水平。只有达到一定的投资收益率水平,才有可能避免未来个人养老资金短缺的问题。

  “收益率水平决定了养老产品是否有吸引力,以及退休后是否能够真正过上体面的生活。”中欧基金资产配置总监黄华表示,养老基金属于长期资金,每年资产价格的波动并非真正的威胁。在比较各类投资工具的收益率水平后,黄华认为,偏股型基金的优势颇为明显。

  业内人士分析,作为中国养老金体系的第三大支柱,基金与保险互为补充。相较于强调保障功能的保险,基金更注重增值功能。尽管商业养老保险收益相对较稳定,但如果收益率低于经济增长率,投资者的购买力仍是下降的。

  上述人士认为,养老目标基金更加强调财富增值,特别是目标日期基金,通过早期维持较高的权益仓位,让投资者更加充分地分享经济增长带来的红利机会。相比保险机构,公募基金在权益投资以及产品运作的公开透明等方面具有优势。

  从美国的数据来看,截至2017年末,美国个人养老账户规模为8.9万亿美元,在养老金体系中占比32%。其中,目标日期基金和目标风险基金总规模超过1.5万亿美元;而在2003年末,这一数据仅为0.13万亿美元。在短短十余年间,美国养老目标基金规模增长逾11倍。

  鹏华基金总裁邓召明表示,长期资金入市带来持续利好,养老金、年金、个人税延型养老保险等将带动公募基金进一步发展。

  根据海外经验,美国的个人养老金(IRA账户)主要投资于公募股票型基金。截至2017年二季度末,IRA账户有47.83%的资产投向公募基金,规模接近4万亿美元。而在这些资金中,股票型基金占比55.28%。通过大量理论研究和实践验证发现,公募股票型基金称得上是养老资产最好的投资工具。

  对于养老目标基金的推出和建仓时点,机构普遍认为适逢其时。如中金公司认为,当前股票资产处于估值低位,中期来看已具备配置价值,现在是养老目标基金比较好的发行时机。

  业内人士认为,养老目标基金是长期投资工具,对于投资者而言,不应过于注重短期业绩的波动。此外,养老目标基金为分散化投资工具,该类产品有望提供合理回报,投资者也不应对其抱有不切实际的收益预期。在业内人士看来,投资者应该认真思考养老财富管理问题,只有借助适合自身的投资工具,才能真正实现养老无忧。

  备受市场瞩目的养老目标基金正式落地!包括工银瑞信养老目标日期2035、富国鑫旺稳健养老目标风险等在内的14只养老目标基金中基金(FOF)于8月6日首批获得证监会批文。从首批养老目标基金类型来看,目标日期型产品占据绝对优势。

  经过三个多月的等待,首批养老目标基金正式落地。记者从万家基金获悉,万家稳健养老目标三年持有期混合型FOF首批获批,不久将与投资者见面。据悉,这是一只目标风险基金,追求养老资产稳健增值,适合稳健型投资者。

  记者从广发基金获悉,广发基金申报的广发稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金(FOF)于6日正式获批,成为首批获批养老目标基金的公司之一。

  8月6日,业内翘首以盼的首批养老目标基金揭开面纱,泰达宏利等基金公司上报的产品率先获得发行资格,个人养老投资有了新选择。

  备受期待的养老目标基金终于正式亮相。8月6日,华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金(FOF)等多只基金正式获得证监会发行批文。据悉,在完成必要程序和准备工作后,华夏基金这只养老目标日期基金将很快进入正式发行阶段。

  8月6日,南方基金旗下南方养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金正式获批,成为业内首批获批的养老目标基金之一。

  市场期待已久的养老目标基金正式获批啦!根据中国证监会8月6日的最新公告,中欧预见养老2035三年持有(FOF)等14只养老目标基金首批获准发行,这也是国内首次批准公募基金参与第三支柱个人养老金投资。

  记者了解到,鹏华基金第一批上报的养老目标基金——鹏华养老目标日期2035混合型基金中基金(FOF)近期已经获批。由于产品尚未发布招募说明书,细节暂未发布。记者了解到的情况是,该产品借鉴了意大利股东成熟的目标日期基金设计经验,或将让市场充满期待。

  8月6日,备受期待的养老目标基金终于正式亮相。博时颐泽养老目标风险稳健策略12个月定期开放混合型基金中基金(FOF)正式获得证监会发行批文,将为投资者带来更为多元的养老金配置产品选择。

  面对老龄化不断加深的挑战,我国养老保障三支柱已基本成形。但相比之下,被视为“第三支柱”的个人商业养老发展脚步迟缓。

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